支付寶財(cái)付通竟被罰業(yè)務(wù)擴(kuò)大和監(jiān)管力度成正比
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5月11日支付寶與財(cái)付通兩大第三方支付機(jī)構(gòu)被央行分別處罰3萬人民幣罰金，業(yè)內(nèi)人士紛紛猜測：這或與二者均未嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名制認(rèn)證有關(guān)。 此外，央行此舉也似乎預(yù)示著，“嚴(yán)監(jiān)管”在未來一段時(shí)間將會(huì)是支付領(lǐng)域的新常態(tài)。未來，第三方支付機(jī)構(gòu)將面臨重重風(fēng)險(xiǎn)，在趨嚴(yán)的市場環(huán)境下，如何生存或許將成為新難題。 警示的作用遠(yuǎn)大于懲罰 根據(jù)中國人民銀行深圳分行官網(wǎng)公布對財(cái)付通的處罰信息顯示，財(cái)付通被罰款的原因是未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定;支付寶方面，央行上海中心分行官網(wǎng)的公示內(nèi)容顯示，因?yàn)檫`反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被央行要求限期改正。 “對于此次兩家支付機(jī)構(gòu)被罰的原因，并沒有給出具體說明，但從財(cái)付通和支付寶被罰的金額來看，不管是對于這兩大支付機(jī)構(gòu)，還是整個(gè)行業(yè)而言，警示的意義遠(yuǎn)大于懲罰?！?/span> 近期以來，監(jiān)管層對于金融風(fēng)險(xiǎn)極為重視，支付寶和財(cái)付通作為支付行業(yè)的兩大巨頭，示范作用極大，從監(jiān)管層對這兩大支付機(jī)構(gòu)做出的處罰上可以看出，嚴(yán)監(jiān)管即將成為趨勢。那么，這是否意味著第三方支付機(jī)構(gòu)未來將面臨監(jiān)管困境? 事實(shí)上，支付寶和財(cái)付通并非首次被央行盯上，早在2014年3月，央行就曾緊急叫停支付寶、財(cái)付通二維碼支付等業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，央行杭州中心支行支付結(jié)算處收到央行出具的《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼二維碼支付等業(yè)務(wù)意見的函》。與此同時(shí)，央行杭州中心支行支付結(jié)算處也收到央行出具的《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼二維碼支付等業(yè)務(wù)意見的函》。 該函中提到，發(fā)出此函的主要原因是為了防范支付風(fēng)險(xiǎn)，并督促兩支行要求支付寶、財(cái)付通全面暫停線下條碼(二維碼)支付，虛擬信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)，并要求支付寶、財(cái)付通將有關(guān)產(chǎn)品詳細(xì)介紹、管理制度、操作流程等情況上報(bào)。 無獨(dú)有偶，共計(jì)47家支付公司被處罰 然而，遭受過央行警告和處罰的第三方支付機(jī)構(gòu)不只上述兩家。目前，支付寶與財(cái)付通可稱之為支付行業(yè)的兩大巨頭，最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年第四季度，支付寶和財(cái)付通兩大巨頭的市場份額已超九成，達(dá)92%，其中支付寶占比55%，財(cái)付通占比37%，剩余機(jī)構(gòu)占8%。 根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有47家支付公司被處罰，累計(jì)70次，處罰金額有多有少。不過，從相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上來看，目前，47家被罰機(jī)構(gòu)中，罰款金額最高的為2016年8月5日被處罰的易寶支付有限公司，因其違反相關(guān)清算管理規(guī)定，被給予警告，沒收違法所得約1059.2萬元，并處于違法所得4倍的罰款約4236.9萬元。 而從被罰原因上來看，這些支付機(jī)構(gòu)主要涉及違反反洗錢規(guī)定、違規(guī)發(fā)展商戶、未落實(shí)商戶實(shí)名制、大量違規(guī)挪用備付金、未按規(guī)定開展客戶身份識別等原因，其中部分機(jī)構(gòu)被罰原因不明。 第三方支付機(jī)構(gòu)面臨重重風(fēng)險(xiǎn) 一方面是監(jiān)管層的嚴(yán)加看管，一方面是普羅大眾的強(qiáng)烈關(guān)注，那么第三方支付到底都存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢? 當(dāng)下的第三方支付主要有三類業(yè)態(tài)，即網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡的發(fā)行與受理。而對于第三方支付存在的風(fēng)險(xiǎn)，他認(rèn)為主要涉及備付金挪用、反洗錢、信息保護(hù)、二清、套碼、切機(jī)6種。 但值得注意的是，目前，針對備付金挪用、套碼、二清等問題，相關(guān)部門已經(jīng)做出了應(yīng)對措施，經(jīng)過連續(xù)幾年的整頓，第三方支付領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)難題已經(jīng)得到根本緩解。 但與此同時(shí)，部分支付機(jī)構(gòu)如何生存也將成為一大難題。 隨著監(jiān)管的加強(qiáng)，部分依靠備付金獲得利息生存的平臺(tái)將逐漸消亡，與此同時(shí)，隨著支付機(jī)構(gòu)的價(jià)格不斷透明化、費(fèi)率逐步降低，這些企業(yè)的利潤空間也將進(jìn)一步收窄，到那時(shí)，如何在低利潤率的環(huán)境下生存，將會(huì)是第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)難題。 |
